Вопросы Due Diligence и KYC ("Know Your Client") сегодня являются актуальными для любого предпринимателя, но особенно важную роль эти вопросы имеют в финансовой, юридической и консалтинговой сфере.
Due Diligence (на русском - "надлежащая осмотрительность") – комплекс мер, направленных на снижение риска при сотрудничестве с другой стороной. В случае финансовых, корпоративных и юридических услуг, данные вопросы относятся к сотрудничеству с клиентом, и являются неотъемлемой составной частью работы для производителей услуг, работающих в вышеназванных направлениях бизнеса.
KYC ("Знай своего клиента") - комплекс мероприятий, проводимых профессиональными участниками рынка, в том числе - производителями корпоративных и трастовых услуг, с целью установления личности фактического клиента, пользующегося их услугами.
Сегодня вышеуказанные нормативы действуют во всех развитых и прогрессивных юрисдикциях мира.
Чёткое их соблюдение позволяет также самому клиенту быть уверенным в своих отношениях с консультирующей/адвокатской/финансовой/банковской организацией.
Перечень требований для выполнения вышеназванных нормативов, в зависимости от конкретной юрисдикции, с которой предполагает работать клиент, может иметь небольшие отличия - но в целом, требования по предоставляемым документам и данным для выполнения вышеуказанных нормативов, сегодня в мире являются стандартными.
Для информации, приводим ниже перечень документов, являющихся стандартными при выполнении нормативов Due Diligence и KYC в большинстве юрисдикций:
- ID Document – документ, идентифицирующий конкретное физическое лицо. В этом качестве подразумевается документ, признаваемый международно, а именно – паспорт. Иные ID документы (например, внутригосударственные ID карты, внутригосударственные паспорта и др.) могут быть предоставлены как дополнительные ID удостоверения.
- Proоf of address – документ, подтверждающий фактический адрес проживания физического лица. В этом качестве может служить, к примеру:
- Utility Bill – документ, выдаваемый обслуживающими организациями о предоставлении коммунальных услуг по месту жительства физического лица (т.е. - счёт за электричество, газ и др.)
- Выписка с банковского счёта, на которой указан адрес владельца счёта (физического лица).
- Иное (в том числе - выданное государством) подтверждение фактического местожительства физического лица - к примеру, справка о декларированном адресе, выписка из домовой книги и др.
Кроме вышеуказанных основных Due Diligence документов, в зависимости от конкретной юрисдикции нормативы могут предусматривать также наличие иных, дополнительных документов, к примеру:
- Рекомендация от банка или иной организации - участника рынка регулированных профессиональных услуг.
- Автобиография (Curriculum Vitae) владельца.
- Дополнительный (второй) ID документ, или дополнительный (второй) Proof of address.
- а также другие документы, в зависимости от конкретной юрисдикции и типа компании.